ショッピングのリボ払いをカードローンで借り換えるメリット

クレジットカードのリボ払いを借り換えするならオリックス銀行カードローンがおすすめ!

銀行カードローンとしては少額キャッシングの金利の高さが気になりますが、今、クレジットカードのリボ払いからの借り換えで人気が出ているのはオリックス銀行カードローンです。

 

オリックス銀行カードローンで借り換える

 

※カードローンの借り換えは不可

 

クレジットカードは年会費がかかるもの。もちろんそれに見合っただけの付帯サービスがあります。例えば海外旅行保険やグルメサービスなどですが利用する機会がない方にとっては年会費は負担になるものです。

 

またリボ払いの罠にはまってしまっている方も少なくないでしょう。

 

月々定額で支払いができることがリボ払いのメリットとされていますが、実際にはそうではありません。クレジットカード会社がリボ払いを勧める理由は、大きな収益源だから。リボ払いによる利息、手数料が大きな収入になります。

 

日本クレジットカード協会では「安心・スマートなリボ払い」として勧めていますが、逆に一般社団法人日本クレジット協会ではリボ払いの啓発活動を行っています。

 

リボ払いは高い金利と返済期間の長期化が問題

回数で返済をする分割払いでは、3回払いなら3回で支払いが完結します。しかしリボ払いは毎月固定額。利用する金額に関わらず支払額が固定されているため利用すればそれだけ長期化してしまいます。

 

30万円のショッピングをしたときにはリボ払い支払額は15000円、金利は15%が一般的です。

 

固定された返済額ではいくら使ったのかを認識しないまま利用が増えて借金地獄に陥るのは珍しい話ではありません。リボ地獄、聞いたことがあるでしょう。しっかりとした計画を持たなければ金銭感覚を狂わせてしまう危険があります。

 

オリックス銀行カードローンの返済額に注目!

毎月の自動引き落としの返済のほか、銀行振り込みと、提携ATMからの返済(利用手数料無料)があるオリックス銀行。借入残高に応じた最低返済額は決められているもののそれ以上の返済を自由に行えるため積極的に返済を進めていくことができます。

 

追加返済はオリックス銀行に連絡を入れることなく自由に行えます。提携ATMや銀行振り込みだけではなく「お客様専用サイトのメンバーズナビ」から増額返済申し込みで口座引き落としの返済額を増やすこともできます。

 

借入残高 毎月のご返済額
30万円以下 7,000円
30万円超50万円以下 10,000円
50万円超100万円以下 20,000円
100万円超150万円以下 30,000円
150万円超200万円以下 35,000円
200万円超250万円以下 40,000円
250万円超300万円以下 45,000円
300万円超400万円以下 50,000円
400万円超500万円以下 60,000円
500万円超600万円以下 70,000円
600万円超 80,000円

 

ショッピングリボ払いの金利は15%!

リボ払いは金利の高さが目に付きます。オリックス銀行カードローンの金利をみてみましょう!

 

コース 利用限度額 借入利率(年)
800万円コース 700万円超800万円以下 1.7%〜4.8%
700万円コース 600万円超700万円以下 3.5%〜5.8%
600万円コース 500万円超600万円以下
500万円コース 400万円超500万円以下 4.5%〜8.8%
400万円コース 300万円超400万円以下
300万円コース 200万円超300万円以下 5.0%〜12.8%
200万円コース 150万円超200万円以下
150万円コース 100万円超150万円以下 6.0%〜14.8%
100万円コース 100万円
100万円未満コース 100万円未満 12.0%〜17.8%

 

金利の違いは利息に直結します。100万円の借り入れに対してリボ払いで金利が15%になるのか、それともオリックス銀行カードローンで6.0%〜14.8%になるのかでは利息に大きな違いが出てきます。

 

リボ払いをオリックス銀行カードローンに借り換える理由は

ショッピングで活用ができるクレジットカード。しかし大きく使いすぎてしまうのはリボ払いの最も危険な罠でもあります。オリックス銀行カードローンは最低返済額を守ればそれ以上は自由に返済ができるもの。返済は「リボ払いに誘導される」のではなく、「自分で計画するもの」です。

 

オリックス銀行カードローンで借り換える

 

詳しく理解しないと失敗する!ショッピングのリボ払い

 

便利で計画が立てやすい、それがリボ払いの特徴です。クレジットカードを利用するリボ払いになることが一般的です。リボ払いとはいったいどんなものでしょうか?一般的なイメージとして「定額」が挙げられます。

 

リボ払いとは
クレジットカードでの支払い方法のひとつ。支払い残高に応じて毎月の支払金額があらかじめ決められています。毎月の支払額は元本返済額だけではなく手数料額も含まれています。

 

  1. 残高スライド方式
  2. 定額方式

 

大きく分けると2種類のリボ払いがあります。多く採用されているのは「支払い残高にかかわらず毎月一定額の支払になる定額方式」です。手数料を抜きにして簡潔に定額方式リボ払いを見てみましょう!

 

定額方式リボ払い

 

ご覧になってもわかるように、買い物をして支払い残高が増えても毎月の支払額は固定されています。

 

支払い状況が分かりづらい

支払いをすれば毎月の支払額が減る、というものではありません。毎月一定額の支払になるため「いつになったら支払いが終わるのか」という実感がわきにくい欠点があります。また、新たにクレジットカードを利用して買い物をして支払い残高が増えても、毎月の支払額は変わりません。支払額が変わらないというメリットの反面、支払い終期は延びていきます。

 

毎月いくらの支払額になっている

負担が少ないほうが良い、そう考えて毎月の支払額を5,000円程度に設定している方は少なくありません。支払額が少ないことは毎月の負担を軽減させることには非常に有効ですが、逆に支払期間が延びることも覚えておかなくてはなりません。支払期間が延びるということはそれだけ「手数料の支払い」が多くなるということです。

 

チェックしよう!

クレジットカード会社から毎月利用明細書が郵送されてきます。郵送ではなくWEBで確認ができる場合もあります。利用内容、次回支払額、支払い残高、そして手数料。実に細かな項目が記載されているので現状を把握するためにも確認が必要です。

 

クレジットカードのリボ払い、手数料は?

手数料と呼ばれていますが、実に様々な手数料があります。

 

年会費 年会費はピンからキリまであります。例えば年会費無料、初年度年会費無料、というのは最近よく目にするクレジットカードです。また、信用度の高いクレジットカードになると年会費が30万円ということもあります。
発行手数料 カード発行のための手数料です。基本的には無料で発行されていますが、300円程度がかかることもあります。
支払手数料 これが金利手数料と呼ばれるものです。一括払い、1回でのボーナス払いであれば手数料は無料になることが大半ですが、複数回以上の分割払い、リボ払い、ボーナス払いになると支払い残高に対する金利手数料が加算されています。
解約手数料 解約手数料を設定しているクレジットカードは少ないものの、例えばJCB CARD EXTAGEでは5年以内の解約には手数料2,000円がかかるとしています。

 

さて、気にしなければならないのは「支払手数料」、ということがお分かりになったでしょう。実質には金利を指しています。消費者金融や銀行カードローンでも金利もしくは実質年率という呼び方をしていますが同じものです。

 

クレジットカードの場合には手数料という呼び方をしているために「少額程度」とイメージされています。ところが実はそうでもありません。こちらをご覧ください!

 

オリコカード 15.00%
ニコスカード 15.00%
セゾンカード 14.52%
DCカード 15.00%
三井住友カード 15.00%
楽天カード 15.00%
JCBカード 13.2%〜15.0%

 

有名どころだけを挙げていることはおわかりでしょう。ほとんどの実質年率が15.0%です。ご存じなかったのではないでしょうか。クレジットカードのリボ払いにも実質年率、つまり金利が加算されています。

 

ポイント!

問題はリボ払いによって支払い残高の減りが悪いクレジットカードでは金利による手数料が高額になりやすいということです。「支払い手数料=支払い残高×実質年率÷年間日数×1か月」そのため、クレジットカードのリボ払いは手数料が高くなる傾向が強くあります。

 

無駄な手数料を払うなら借り換えの選択も

借り換えのメリット1・金利が低くなる

例えば銀行カードローンであれば融資限度額に応じてあらかじめ決められている金利があります。銀行カードローンの金利を比べてみましょう!

 

融資限度額 三井住友銀行 三菱東京UFJ銀行
カードローン 三井住友銀行カードローン 三菱東京UFJ銀行カードローン
100万円未満 12.0%〜14.5% 12.6%〜14.6%
100万円
100万円超150万円以下 10.0%〜12.0% 9.6%〜12.6%
150万円超200万円以下
200万円超300万円以下 8.0%〜10.0% 7.1%〜9.6%
300万円超400万円以下 7.0%〜8.0% 6.1%〜7.1%
400万円超500万円以下 6.0%〜7.0% 4.6%〜6.1%
500万円超600万円以下 5.0%〜6.0%  
600万円超700万円以下 4.5%〜5.0%
700万円超800万円以下 4.0%〜4.5%

 

今お手持ちのクレジットカード実質年率と比べてみましょう!

 

借り換えのメリット2・返済額の調整ができる

より早く返済をすることで利息が抑えられるのは、銀行カードローンもクレジットカードも同じことです。リボ払いになると毎月の支払額が固定となるために調整がきかない欠点があります。銀行カードローンでは「最低返済額」が決められていますがそれ以上の返済は自由。計画を立てた返済ができます。

 

借入残高 三菱東京UFJ銀行 住信SBIネット銀行 三井住友銀行
カードローン 三菱東京UFJ銀行カードローン 住信SBIネット銀行カードローン 三井住友銀行カードローン
30万円以下 6000円 10000円 10000円
50万円以下 10000円 10000円 10000円
100万円以下 20000円 20000円 15000円
150万円以下 30000円 30000円 20000円
200万円以下 40000円 30000円 25000円
250万円以下 50000円 40000円 30000円
300万円以下 60000円 40000円 35000円

 

また返済方法も豊富に用意されており、基本の口座振替のほか、ATMからも自由に返済ができます。最低返済額を支払っても、「今月は余裕がある」となれば利用手数料無料のATMから少しでも返済を追加することもできます。

 

まとめ

便利といわれていたリボ払い、現在は日本クレジット協会でも「リボ払いを理解して使いましょう!」と警鐘を鳴らしている状態です。本当にそのリボ払いは無駄がないのか、今一度検証してみましょう。


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